中国人民银行、中国银保监会、中国证监会、国家网信办9月联合启动2020年“金融知识普及月 金融知识进万家 争做理性投资者 争做金融好网民”活动，普及金融知识，提升金融素养，共创美好生活。

近年来，非法集资的手段不断翻新，非法集资类案件持续高发，严重扰乱了金融管理秩序，侵害了人民群众的合法财产权益，影响社会稳定。那么如何更好地防范金融风险，远离非法集资，以下关键知识点一定要牢记！

非法集资行为需同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征要件，具体为：

一是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；

二是通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；

三是承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；

四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

一是承诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。

二是编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。

三是以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。

四是利用亲情诱骗。有些类传销非法集资的参与人，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。

合法的民间个人借贷仅限于个人或单位将自有资金出借给特定个人，目的是帮助解决借入人一时的生产、生活需要，出借人为此获取一定利息回报，不将之作为经常性牟利手段。若是个人或单位向社会不特定人群，以民间借贷名义借入资金，则可能涉嫌非法集资。结合当前实务，一般可通过以下几点辨别非法集资：

一是对照银行贷款利率和普通金融产品，回报率是否过高，多数情况下明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱。最高人民法院在《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》中明确规定，超过国家规定贷款利率4倍以上的不受法律保护，可作为判断回报是否过高的参考，假如，目前银行一年期的贷款利率是5%，那么4倍就是20%，超过部分不受法律保护。天上不会掉馅饼，高收益和高风险是并存的，犯罪分子的目的就是骗取钱财。超高利润投资回报分配不可能维持太久，如果承诺高回报，并在短时间内能够迅速聚集财富，这其中必有诈骗行为。

二是通过政府网站、工商税务及金融监管等机关查询相关企业主体资格是否合法，如是否经过法定注册和办理了税务登记等，如果主体身份不合法、不真实，则有欺诈嫌疑。又如是否具备发行、销售股票、出售金融产品以及开展存贷款业务的主体资格，如果未经相关监管机关批准，就不具备开展相关业务资格，就涉嫌非法集资。

三是一般来说，规模较大的非法集资活动都会通过媒体进行宣传、造势，增强社会影响力，具有非常大的欺骗性，遇到这种情况，建议可通过媒体和互联网资源，搜索查询相关企业违法犯罪记录，防止不法分子异地重犯。

四是对亲朋好友低风险、高回报的投资建议和反复劝说，要多与懂行的朋友和专业人士仔细商量、审慎决策，防止成为其发展下线的目标。

五是如果实在无法判断是否是非法集资，除上面谈到的应当提高警惕，尽量避免上当受骗外，社会公众可以向司法部门或各行业主监管部门进行咨询，待了解详情后再做决定。切不可抱有侥幸心理，盲目投资。

广大公众应提高认识，主动学习和掌握必要的法律法规和金融常识，树立风险防范意识，面对手段多样的非法集资，一定要增强法律意识、风险意识，端正心态、理性思考和分析，要懂得“天上不会掉馅饼”、“世上没有免费的午餐”的道理，自觉抵制、远离非法集资，对高额回报、快速致富、一夜暴富的所谓投资项目一定要擦亮眼睛，提高警惕。

同时鼓励群众发现涉嫌非法集资活动的组织后及时向公安机关及行业主管部门反映情况，防止更多的群众上当受骗。

在日常生活中，如果有群众发现非法集资活动或者已经因非法集资活动造成损失，可以采取两种途径举报。一是直接向公安机关报案。二是向各行业监管部门举报。